Carlos Ramos Padilla
Los países industrializados dejan el uso del efectivo como motor principal de su economía. Los depósitos particulares en su sistema bancario permiten ampliar los créditos y contar con flujo suficiente para atender la demanda. Cierto, varios establecimientos ya solo se manejan con tecnología.
Usan y piden tarjetas de crédito o débito y eso es muy visible en naciones como Japón en donde la robotizacion permite profundos cambios en su condición laboral. Aquí en México la eliminación de los pagos en efectivo ha sido ahora aprobada. La eliminación gradual será progresiva, con el objetivo final de eliminar todos los pagos en efectivo. Y queda la percepción que esto responde a un control fiscal de la población.
Vamos hasta por depositar mínimas cantidades en el sistema bancario (en comparación a la enorme cifra de dinero que maneja la corrupción y las bandas delincuenciales) el ciudadano es vigilado. Así Senado aprobó, con 73 votos a favor y 34 en contra, esta Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos.
La senadora priista Claudia Anaya advirtió que la ley no establece con claridad una aplicación gradual y señaló las dificultades que podría enfrentar en un país donde persisten la informalidad, la falta de acceso a internet y la exclusión financiera. El gobierno tendrá 15 días para dar a conocer los sectores estratégicos donde comenzará a disminuir el uso de efectivo. Gasolineras y casetas de peaje serán la primera prueba para el pago con medios digitales.
Algo importante a considerar es que los datos oficiales, de Banxico y del INEGI reportan que en los pagos digitales en México representan una minoría si se comparan con el manejo de billetes y monedas. El uso de medios de pagos digitales apenas reporta un 4.4% en compras menores de 500 pesos, de acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera.
En estudios cuantitativos sobre efectivo 2025, de Banxico reveló que casi 51 millones de personas en México, el 98% de los encuestados, usa efectivo para sus gastos diarios como los alimentos, bebidas, tabaco y transporte de acuerdo a una publicación de Expansión. Y es difícil creer que bajo el argumento de apoyar a las Pymes, no se fes afectada una muy importante porción de la población.
El comercio informal ya supera al establecido y su manejo es en efectivo lo mismo que la compra/venta en mercados sobre ruedas o central de abasto. La mayor parte de las transacciones en la agricultura y en el turismo es con efectivo. Pensemos en quienes compran un kilo de tortillas, o una Coca Cola, o un kilo de cal, o pagan cualquier servicio en las playas o consumen alimentos en la vía pública.
¿Se pagará todo esto con tarjeta de crédito? Que harán con la remuneración a los trabajadores de la construcción o a miles de estudiantes que por su insuficiencia económica se ven obligados a la vendimia informal para poder pagar su transporte. Incluso por edad muchos de ellos no son aptos para el manejo del sistema bancario.
¿Qué pasará con la gran población rural o de la tercera edad? ¿Qué con los plomeros, jardineros, choferes, indigentes, trabajadores domésticos…que ni son atendidos en la banca y que sus movimientos cotidianos son en efectivo además de que la CURP digital será indispensable para la contratación de servicios financieros? ¿Consideraron que no en todo el país hay cobertura de internet? ¿Cómo pagar combustible en la red carretera o bien si se cae el sistema?
Los grandes estafadores, quienes mantienen una sofisticada ingeniería financiera para evadir impuestos, aquellos que acceden a paraísos fiscales, los traficantes de drogas, los estafadores y extorsionistas, esos seguirán haciendo de las suyas porque cuentan con la protección de
la impunidad y la complicidad de autoridades.
Lo saben hacer y lo seguirán haciendo. ¿Qué pasará cuando un comerciante establecido sea presionado a pago de piso por criminales y no tenga efectivo por disposición oficial? ¿Consideraron esos riesgos?
Limpiar la economía no es asfixiando a la misma. Es poner en claro reglas y convenios. No es acusar a particulares de lavado de dinero por préstamos personales o pagos en efectivo de deudas personales. Hay mucha, mucha población en condición de pobreza y pobreza extrema.
¿Entonces por qué no empezar por ahí, por hacer más justa la retribución y ampliar las expectativas de quienes por diversas razones no recibieron instrucciones públicas? ¿Sabrán los soberbios legisladores que en este país millones sobreviven de la limosna pública y que otro tanto se roban los servicios como la energía eléctrica para alimentar sus puestos de comercio irregular?
¿Por qué no empezar por ahí? ¿Consideraron las altas comisiones bancarias por uso de sus servicios? Vamos incluso entre el gobierno y sus legisladores hay inconformidad: El morenista Ricardo Sheffield expresó en el Senado su rechazo a la facultad de la Hacienda para decidir qué sectores ya no recibirán efectivo y dijo, “Súper irresponsable la manera que se está apoyando… aplicar una dádiva a un tecnócrata, totalmente en contra de lo que hemos propuesto y pensado nosotros en Morena y en la alianza de hacer historia en México”. En la oposición la senadora sinaloense priista Paloma Sánchez votó en contra de manera contundente. ¿Entenderá el pueblo bueno que con esa agenda oficialista se pretende que el gobierno domine nuestra vida privada? Que cada compra deje un registro, que cada movimiento de nuestro dinero pueda ser monitoreando, vigilado y que cada vez tengamos menos libertad para decidir sobre lo que es nuestro en nuestro patrimonio y recursos.